해외 에서 시티카드 사용한 나는 바보!

 


원래 주거래 카드는 삼성 카드 였는데,


작년부터 시티카드를 같이 사용 중입니다.(마일리지 때문에)


 


카드 사용기간은 1/10 ~ 2/6일 까지 이고,


시티카드는 일반 카드 입니다.


 


오늘 청구서 보고, 기절 하는 줄 알았습니다.


사실 지금까지 ‘수수료’부분을 간과하고 있었습니다.


 


그런데 시티카드 청구서는 자세히 수수료를 명시해주고 있더군요.(삼성카드는 그냥 통합 금액만…)


그래서 그 금액 보고 화들짝 놀라서,


전체 수수료도 계산 해보게 되었습니다.


 


일단 여기서 계산한 수수료는 시티카드는 일반 카드 입니다.(저는 일반 회원이고 실버,골드 동일 합니당.ㅠㅠ)


시티카드 플래티늄은 해외결제에 대해서 무지막지한 할인을 해주지만, 일반 카드는 1.75% 수수료 입니다.


 


일단 해외 결제 금액에 대해서 국내 청구 금액이 어떻게 되는지 살펴 보면..


카드사마다 다 다릅니다. ㅠㅠ


 


삼성 카드 : 현지화 > US$ 환산 * 1.01*(전신환매도율+환가료) *환가료 계산식 : 매출접수일의 매매기준율 * 매출접수일의 환가료율*1/100*(매출접수일 ~ 결제일까지의 신용공제기간)/360


시티 카드 : 현지화 > US$ 환산 * 전신환매도율 * 1.0175 


 


이렇습니다. 근데 여기서 현지화>US$ 적용 환율, 전신환 매도율 의 환율적용이 도 카드사마다 다릅니다.


아시다시피 환율은 주식처럼 하루에도 요동 칩니다. 근데 어디는 시작 환율, 어디는 종가 환율 적용합니다.


더구나 삼성카드가 적용하는 저 ‘환가료’라는 부분의 계산은 더 복잡 합니다. ㅠㅠ


 


결론적으로 카드 사용자는 청구서가 나올 때 까지, 얼마를 내야 할지 절대로 알 수가 없습니다…;;;


그리고 해외 결제를 보면 카드사의 꽁수가 보입니다.


 


로컬에서 카드 결제를 할 때, 1/10 에 사용을 하고 결제일이 2/21이라면, 카드 소유자는 40일 정도의 결제를 유예 할 수 있습니다.


그리고 카드사는 아마 2/1일쯤에 가맹점에 돈을 줄 것입니다. 그러나, 이 때 카드사가 과연 가맹점에게 1/10 ~ 2/1 의 이자를 지급 할까요?


도리어, 수수료를 제외 하겠죠… (이러한 불합리한 시스템이 돌아 가는 이유는, 가맹점에서 보자면, 카드 사용자의 지불 유예를 통한 매출의 증대가, 비용보다 적기 때문이겠죠…)


 


그럼 해외 결제로 돌아 가면, 1/10 에 결제한 금액을 3일후 쯤에, VISA,MASTER 로 돈을 줍니다.


그리고 이때 부터 카드 사용자에게 이자를 물립니다. 이것이 환가료나 0.75% 의 수수료 입니다.


여기에 또 VISA 카드를 사용했다고, 1% 의 수수료를 또 물리지요…


일반적으로 MASTER,VISA 제휴 카드는 로컬 카드에 비해서 연회비가 만원정도 비쌉니다.


그럼 도대체 만원 정도의 연회비는 어디로 사라 진 것일까요?


그리고 왜 카드 사용자에게 이자를 물릴까요? 카드사는 가맹점에게 이자는 안 주면서.


살짝 해외 비자카드 연회비를 보니, 아래와 같이 Annual Fee 는 None 입니다.


 


다시 돌아와서, 이번 카드값을 기준으로 왜 시티카드를 쓴 제가 바보인지 설명 해드리겠습니다.


 



이용일1/10/20101/15/20101/17/20101/19/20101/20/20101/24/20101/24/2010
카드사시티카드삼성카드삼성카드시티카드시티카드삼성카드시티카드
US$US$4.54US$484.50US$50.00US$219.40US$1.95US$26.00US$128.44
한국 청구 금액 US$489.50US$50.50  US$26.30 
적용환율₩1,130.62₩1,136.40₩1,138.40₩1,149.70₩1,149.23₩1,172.20₩1,160.39
환가료 ₩3.72₩3.62  ₩2.45 
환율+환가료 ₩1,140.12₩1,142.02  ₩1,174.65 
수수료총액₩89₩5,701₩571₩4,414₩39₩352₩2,608
청구금액₩5,222₩557,906₩57,672₩256,658₩2,280₩30,846₩151,649
1$당 비용₩1,150.22₩1,151.51₩1,153.44₩1,169.82₩1,169.23₩1,186.38₩1,180.70
수수료율1.73%1.03%1.00%1.75%1.74%1.16%1.75%
시티카드라면₩5,222₩560,221₩57,916₩256,658₩2,280₩31,011₩151,649
삼성카드라면₩5,201₩557,906₩57,672₩255,393₩2,269₩30,846₩150,844
매매기준율*환가료율 3524.2105263620  3041.37931 
신용공여기간43 일38 일36 일34 일33 일29 일29 일
        
이용일1/24/20101/25/20101/26/20102/4/20102/5/20102/5/2010 
카드사시티카드시티카드삼성카드삼성카드삼성카드삼성카드MIX
US$US$91.00US$318.04US$1,065.90US$15.23US$1,256.42US$969.00US$4,630.42
한국 청구 금액  US$1,076.60US$15.40US$1,269.00US$978.70 
적용환율₩1,162.49₩1,160.40₩1,159.60₩1,183.30₩1,183.30₩1,183.30 
환가료  ₩2.24₩1.28₩1.28₩1.19 
환율+환가료  ₩1,161.84₩1,184.58₩1,184.58₩1,184.49 
수수료총액₩1,851₩6,458₩12,432₩201₩14,902₩11,490₩61,108
청구금액₩107,638₩375,511₩1,250,778₩18,218₩1,503,208₩1,159,248₩5,476,834
1$당 비용₩1,182.84₩1,180.70₩1,173.45₩1,196.19₩1,196.42₩1,196.33 
수수료율1.75%1.75%1.00%1.12%1.00%1.00% 
시티카드라면₩107,638₩375,511₩1,257,648₩18,337₩1,512,739₩1,166,684 
삼성카드라면₩107,067₩373,492₩1,250,778₩18,218₩1,503,208₩1,159,248 
매매기준율*환가료율  2986.66666725602710.58823525202994.692106
신용공여기간29 일28 일27 일18 일17 일17 일 
        
        
Only 시티카드₩5,503,514₩26,679.62 추가발생
Only 삼성카드₩5,472,141-₩4,692.61절약 

 


아우. 엄청 복잡 합니다. 해 놓고 보니, 계산 제대로 했는지 약간 의구심이 있지만, 전체적인 면에는 큰 오류가 없을 것입니다.


일단 각 필드에 대한 설명을 적자면.


 


이용일                   : 카드 사용일. (실제로 카드 매출 전표 접수일 🙁 국내 카드가 VISA 에 지불했다고 하는 날)을 기준으로 해야 하지만, 이것은 알기가 어려운지라, 보통 +3일 생각 하면 되고, 큰 오차는 없을 것이라 이용일 기준으로 합니다.)


US$                       : US 사용 금액


한국청구금액            : 삼성카드의 경우 US$ 에 VISA 수수료를 포함 시킵니다. (시티는 한화에 VISA 수수료 포함)


적용 환율                 :  시티는 청구금액에서 역환산.


환가료                     : 삼성카드가 사용자에게 물리는 이자


수수료 총액              : 해외 사용으로 인해 지불되는 수수료


수수료율                  : 사용자가 추가 지불 하는 비율


시티카드라면          : 해당 결제에 대해서 시티카드라면 지불해야 하는 금액


삼성카드라면            : 해당 금액에 대해서 삼성카드라면 지불해야 하는 금액


매매기준율*환가료율 : 삼성카드의 환가료로 부터 역 환산한 신용공제 기간을 제외한 금액


신용 공여 기간         : 이자를 물리는 기간


 


시티카드 결제의 경우 삼성카드로 썼을것으로 가정 했을 때, 매매기준율*환가료율 을 구해야 하는데, 이거 계산이 실질적으로 어려운지라, 1/10 ~ 2/6 까지의 삼성카드평균 환가율을 구해서 전체적인 비용을 구했습니다.


그리고 모든 금액은 소수점 2자리에서 반올림 하였습니다.


 


전체적으로 보면, 만약 전체 결제를 삼성카드로 했으면, 4692원의 지불 금액이 줄었을 것이고, 전체를 시티카드로 결제 했다면, 26,679원을 더 지불했어야 했습니다.


벌써 수수료만 61,000원이 나가는데, 여기에 또 27,000 원 정도를 추가로 지불하면.. ;;


 


수수료율에서 보자면, 삼성카드는 수수료가 VISA 수수료 말고, 이자 부분은 크지 않습니다. (이번 경우의 최대 이자는 0.12%)


그러나 시티는 삼성카드보다  더 받고 있습니다.(무조건 0.75%)

*1% 의 VISA,MASTER 비용은 대부분 같은것 같습니다.


 


그리고 단순히 생각해도, 신용공여기간에 연동되는 삼성카드의 청구 시스템이 시티카드보다 합리적으로 보입니다.


(시티는 하루 빌려 주고서,최대 이자 받겠다는 심보. ㅡㅡ; )


 


그나저나, 이번달 카드값 어떻게 하지. ;


저기에다가 내야 할 꺼 더 있는데. ;

One thought on “해외 에서 시티카드 사용한 나는 바보!”

  1. BC계열 카드도 신한을 제외하고는 0.5%에서 1.0%의 고정 환가료를 받습니다. 신한BC는 삼성과 유사하게 되어 있고요.
    현대, 롯데 등의 전업 카드사는 잘 모르겠네요.
    씨티카드의 경우 실버/골드 카드라면 브랜드수수료(1.0%)를 제외한 환가료가 0.75%인 셈이므로 다른 카드에 비해 해외 사용 수수료가 많습니다. 그러나 플래티늄 등급의 카드이면 브랜드수수료 포함 수수료가 0.75%이므로 비자/마스타 브랜드라면 다른 어떤 카드사보다 수수료가 적습니다.

    JCB브랜드는 자체 브랜드수수료가 없으므로 논외입니다.

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